​部分中小银行调高存款利率 异地存款”是否有风险？

部分中小银行调高存款利率 异地存款”是否有风险？

封面新闻记者 戴云

12月以来，部分中小银行调高存款利率，其中包括上架大额存单、开展优惠活动等方式揽储，“异地存款”客户也由此增多。专家提醒，对储户来说，异地存款应考虑时间、交通成本及风险因素，中小银行则应审慎进行利率定价，不要盲目跟风。

哈尔滨银行武清分行。受访者供图

有银行将三年定存利率升至2.75%

记者注意到，近期不少网友在社交平台分享跨城存款经历。

北京的高女士告诉记者，受博主分享推荐，她12月14日开启了第一次异地存款历程，从北京到天津武清，高铁仅半小时，往返票价不过百元。

她说，此前了解到哈尔滨银行的定期存款利率较高，坐高铁来到距北京最近的武清支行，“新用户可享三年期2.7%，限额5万元。如果通过‘老带新’，额度可提升至10万元，多余资金可选择2.6%的三年定期，新老客户都无额度限制。此外，100万元起存可享受三年期2.75%，不限额”。最终，她存下三年期和五年期各100万元。

“股票、基金都有，但业绩太差，短期用不到的大额，想着存款更保险，现在存长期还能锁定。”至于风险，高女士表示，出发前查过该行业绩、排名等情况。

12月19日，记者拨打该行电话，工作人员介绍，2.7%和2.75%的存款17日起已无额度，三年期2.6%的额度也将“告急”，如存款需提前咨询。

哈尔滨银行天津分行成立于2008年9月，至今已有16个年头。工作人员介绍，上述高利率产品作为行庆营销产品于10月推出。

对于异地存款储户，湖南省联社一级高级经理彭树军提醒，首先要考虑异地存取需要时间和交通成本，其次要考虑风险因素，“特别是同一机构50万元以上的，要考虑风险”。

部分中小银行回调利率

近期，湖北、河南等地多家中小银行发布上调存款利率的公告。

12月16日，湖北保康农商银行和宜城农商银行发布公告，其中，“福满盈”（5万元起存存款）和“福满存”（20万元起存存款）的三年期利率均达2.15%。

12月6日，河南荥阳农商银行宣布，一、二、三年期挂牌利率上调40-50个基点，其中三年期挂牌存款利率由1.65%调至2.05%，起存金额1万元。

12月5日，汾西县太行村镇银行将一年期存款利率调至2.05%，二、三、五年利率分别为2.15%、2.45%、2.45%。

此外，江苏无锡锡商银行推出20万元起存的三年期大额存单，年利率3%。山东潍坊银行推出利率2.0%的一年期存单和2.05%的两年期存单，起购金额均为20万元。

除了调升利率，一些民营银行还通过叠加微信立减金、云闪付红包、支付宝消费券等形式提升存储奖励。

专家建议银行审慎利率定价

今年10月，国有大行年内第二次集中下调存款利率，也是自2022年9月以来第六次下调。年末节点，多家中小银行为何逆势调高存款利率？

彭树军表示，年末上调的只是少部分区域性小型银行，如农商银行（农村信用社）和村镇银行，部分是前期下调到较低水平，在年末有所回弹。“应当注意到，即使上调，有的挂牌利率相比其他区域、其他同类机构也不算高。”

“总体来看，存款利率区域差异较为明显，少量机构上调，大部分保持稳定”，彭树军认为，这是一种短期“氛围式”营销，对相关小型银行的付息水平影响有限，对全局存款市场影响更加有限。

“当前，存贷利率进入下行通道，商业银行净息差下滑压力显现，但不少银行仍热衷争夺市场份额和客户资源，高息揽储现象层出不穷。”招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，银行应摒弃规模、速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围。还应减少存款利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款隐性成本。

彭树军表示，目前商业银行净息差整体低于1.55%，逆势上调存款利率将加快净息差收窄，与大趋势不符。他建议中小银行审慎进行利率定价，保持定力、不要盲目跟风。